¿Qué pasa con las cuentas bancarias cuando una persona fallece?
En Colombia, el proceso para heredar una cuenta bancaria depende del monto del dinero y de si hay un proceso de sucesión iniciado o no. Cuando una persona fallece en Colombia, todo su patrimonio entra en lo que se conoce como masa sucesoral. Esto incluye sus bienes muebles e inmuebles, y por supuesto, las cuentas bancarias, ya sean de ahorro, corrientes, CDT o cheques de gerencia. Para poder acceder a esos saldos, los herederos legítimos deben cumplir con ciertas formalidades legales. En la mayoría de los casos, es necesario iniciar un proceso de sucesión que permita la partición y adjudicación de la herencia, bajo la supervisión de un juez de familia.
¿Las cuentas bancarias entran en la herencia?
Sí. Las cuentas bancarias del causante (persona fallecida) hacen parte del patrimonio sucesoral y deben ser incluidas en el inventario y avalúos que se presentan en el proceso sucesorio. Los bancos no entregan saldos directamente a los familiares sin prueba del vínculo y del derecho hereditario.
¿Se puede reclamar el dinero sin proceso judicial?
Existe una excepción legal importante. Según la Carta Circular 61 de 2024 de la Superintendencia Financiera, se pueden entregar directamente los saldos bancarios hasta por $87.309.536 pesos colombianos sin necesidad de adelantar un proceso judicial de sucesión, siempre que se cumpla con los requisitos legales.
Los únicos beneficiarios autorizados bajo esta excepción son:
- El cónyuge supérstite.
- El compañero o compañera permanente.
- Los herederos legítimos (hijos, hijas, sucesores intestados).
Si los saldos superan ese monto, es obligatorio iniciar la sucesión intestada o voluntaria, según corresponda.
¿Qué documentos se deben presentar?
Ya sea para acogerse a la excepción o para iniciar el proceso sucesorio, se deben reunir ciertos documentos clave:
- Registro civil de defunción del causante.
- Declaración extrajudicial donde se acredite que:
- No hay albacea ni proceso sucesorio en curso.
- Son los únicos herederos legitimados.
- Registro civil de nacimiento o de matrimonio para acreditar el vínculo.
- Registro civil de los solicitantes.
- En caso de varios herederos, un poder otorgado a un abogado de familia.
¿Cómo saber si el fallecido tenía cuentas bancarias?
Es posible solicitar esa información directamente en las entidades financieras, presentando una solicitud formal y adjuntando documentos que acrediten tu calidad de heredero legítimo. Algunos bancos exigen copia del registro civil, certificado de defunción y documento de identidad del solicitante.
¿Cuándo es necesario un proceso de sucesión?
Cuando los activos bancarios o del patrimonio superan el monto permitido por la excepción, debe adelantarse un proceso de sucesión judicial o sucesión notarial, dependiendo del caso:
- Sucesión judicial: se tramita ante un juez de familia.
- Sucesión notarial: más rápida, se realiza ante notario con mutuo acuerdo entre herederos.
En ambos escenarios, es recomendable contar con un abogado experto en derecho de familia y sucesiones.
Las cuentas bancarias de una persona fallecida en Colombia no pueden ser retiradas libremente por familiares. Para acceder a esos fondos, se debe demostrar la condición de heredero legítimo y cumplir con lo dispuesto por la ley.
- Si el saldo es inferior a $87 millones, puedes acceder sin proceso judicial.
- Si supera ese monto, deberás iniciar un proceso de sucesión.
- Siempre es necesario presentar documentos formales y, en muchos casos, un abogado de familia puede facilitar el trámite.
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